Rośnie liczba zaległości w spłacie kart kredytowych odnawialnych

Domyślnie na karcie kredyt odnawialny stał się coraz większym problemem w brazylijskiej gospodarce.

Przy stopach procentowych przekraczających 60%, wzrost całkowitej kwoty pożyczek udzielanych w ramach tego typu kredytu, która osiągnęła kwotę 79,4 miliarda R$, uwypukla kruchość finansową rodzin.

W artykule tym omówiono alarmujący wzrost liczby niewywiązywania się ze zobowiązań w przypadku zarówno odnawialnych kart kredytowych, jak i kart ratalnych, a także przeanalizowano, w jaki sposób czynniki ekonomiczne i behawioralne przyczyniają się do finansowej niestabilności ludzi.

Ponadto zajmiemy się konsekwencjami niezrównoważonego korzystania z kredytów, pogłębianymi przez wysokie stopy procentowe, oraz ich wpływem na jakość życia osób zadłużonych.

Przegląd niespłacania kredytów odnawialnych i ratalnych

W Brazylii przekroczono limit niewypłacalności w zakresie _kredytów odnawialnych_ 60%, niepokojące odzwierciedlenie trudnych warunków gospodarczych, w jakich żyją Brazylijczycy.

Kwota pożyczki w ramach _kredytu odnawialnego_ osiągnęła R$ 79,4 miliarda, co stanowi wzrost o 30,8% w porównaniu z grudniem 2024 r. Ten rodzaj kredytu to krótkoterminowa pożyczka, z której użytkownicy mogą skorzystać, gdy nie są w stanie w całości spłacić rachunku za kartę kredytową.

Z _interesem_, który może przekroczyć 300% rocznie, staje się to nie do utrzymania, pogarszając sytuację finansową konsumentów.

W przypadku _kredytu ratalnego_ wskaźnik niewypłacalności wzrósł z 11,5% do 13,2% w tym samym okresie jednego roku.

Dzięki tej opcji konsumenci mogą płacić za zakupy w kilku ratach, zazwyczaj przy niższych _ratach_ odsetkach w porównaniu z _kredytem odnawialnym_.

• Wskaźnik niewypłacalności kart ratalnych wzrósł z 11,5% do 13,2%
• Zaległości w spłacie kredytu odnawialnego wzrosły z 55,4% do 60,5%
• Zadłużenie osób zarabiających do trzech minimalnych stawek wzrosło z 5,41 TP3T do 6,71 TP3T

Liczby te odzwierciedlają rosnącą bezbronność brazylijskich rodzin, które muszą radzić sobie z nieproporcjonalnie wysokimi stopami procentowymi, co obniża ich dochód rozporządzalny i negatywnie wpływa na jakość życia społeczeństwa. jak podaje VEJA.

Ekonomiczne i behawioralne skutki wysokich wskaźników niewypłacalności

Wysoki wskaźnik niespłacania zobowiązań z tytułu kart kredytowych ma znaczący wpływ na gospodarkę i zachowania rodzin.

Coraz większe trudności ze spłatą długów negatywnie wpływają na konsumpcję i zaufanie konsumentów, tworząc samonapędzający się cykl, który zwiększa podatność finansową.

W rezultacie wiele osób ma trudności z uzyskaniem kredytu, co utrudnia im dostęp do podstawowych dóbr i usług.

Czynniki napędzające wzrost liczby niewypłacalności

Wysoka inflacja i rosnące bezrobocie to główne czynniki ekonomiczne wpływające na skalę niewypłacalności kart kredytowych.

W obliczu inflacji, która obniża siłę nabywczą, wielu konsumentów zmuszonych jest korzystać z kredytu odnawialnego, którego oprocentowanie może przekraczać 300% rocznie.

Ponadto utrzymująca się na wysokim poziomie stopa bezrobocia przyczynia się do braku stabilności finansowej rodzin, co znacząco wpływa na ich zdolność do spłaty długów. ***Ograniczona edukacja finansowa*** również odgrywa znaczącą rolę.

Wielu użytkowników nie zdaje sobie sprawy z ryzyka, jakie niesie za sobą kredyt odnawialny, prowadzący do spirali zadłużenia.

„Według ekonomisty Carlosa Silvy, ***brak zrozumienia struktury odsetek i brak planowania finansowego skutkują błędnymi decyzjami, które zwiększają wskaźnik niewypłacalności***”, co podkreśla znaczenie wiedzy finansowej w celu uniknięcia nadmiernego korzystania z kredytów.

Nieograniczona konsumpcja kredytów podsycana jest behawioralnie poszukiwaniem natychmiastowej poprawy jakości życia, bez uwzględnienia długoterminowych skutków, jak szczegółowo opisano w specjalistycznym portalu Karta Atacadão, ostrzegając przed nieodpowiedzialnym zarządzaniem finansami osobistymi.

Konsekwencje dla jakości życia i dochodu rozporządzalnego

Niespłacanie zobowiązań wynikających z kart kredytowych ma bezpośredni wpływ na jakość życia konsumentów, gdyż zobowiązanie do spłaty odsetek, które może przekroczyć 300% rocznie, pogarsza zdolność zaspokajania podstawowych potrzeb.

Wraz ze wzrostem wydatków finansowych, wydatki stałe takie jak: żywność, mieszkanie i oszczędności pozostają w tle, narażając rodziny na sytuacje dużej bezbronności społecznej.

W miarę jak nasilają się wyzwania gospodarcze, presja na dochody, zwłaszcza wśród grup zarabiających do trzech płac minimalnych, staje się większa.

Aby lepiej zrozumieć skutki tych problemów, należy przyjrzeć się im bliżej i zobaczyć, jakie efekty przejawiają się na kilka sposobów:

1. Zmniejszona zdolność do pozyskiwania żywności dobrej jakości
2. Ubożenie warunków mieszkaniowych
3. Niemożność oszczędzania, pogłębiająca się niepewność finansowa

Konsumenci, zgodnie z analizą przyczyn i skutków omówioną w związek między korzystaniem z kart a brazylijskim długiem, mają trudności z wywiązywaniem się ze swoich zobowiązań.

Ciężar tego długu, jak podkreślają analizy ekonomiczne, nasila cykl ubóstwa, w którym coraz więcej zasobów przeznacza się wyłącznie na płacenie nienależnych odsetek kosztem innych podstawowych potrzeb.

Dlatego, aby uniknąć skrajnych poświęceń, konieczne jest poszukiwanie zaplanowanych rozwiązań finansowych.

Zadłużenie rodzin o dochodach do trzech najniższych pensji

Wzrost wskaźnik zadłużenia wśród rodzin zarabiających do trzech płac minimalnych, wzrastając od 5,4% Do 6,7%, podkreśla rosnącą presję na budżet tych rodzin.

Tak gwałtowny wzrost jest odzwierciedleniem nie tylko inflacji i rosnących kosztów utrzymania, ale także nadmiernego korzystania z kredytów, np. kredytów odnawialnych, i polegania na nich.

Z rocznym oprocentowaniem, które może przekroczyć 300%Rodziny o niskich dochodach popadają w spiralę zadłużenia, przez co trudno im zaspokoić podstawowe potrzeby, takie jak żywność i mieszkanie.

To sprawia, że te rodziny społecznie i ekonomicznie bezbronnizmuszając rezerwy finansowe do przeznaczania ich na spłatę długów zamiast na inwestycje w edukację i służbę zdrowia.

Według CNCsytuacja ta pogarsza się, gdy weźmiemy pod uwagę zmniejszenie dochodu rozporządzalnego na skutek wzrostu stóp procentowych.

Konsekwencją tej sytuacji jest wzrost popytu na kredyty odnawialne i nieproporcjonalne zaangażowanie dochodów rodziny, co jeszcze bardziej zwiększa ryzyko niewywiązywania się ze zobowiązań.

Oprocentowanie kredytu odnawialnego i stabilność finansowa

Brazylijscy konsumenci stoją w obliczu poważnych wyzwań związanych ze stabilnością finansową z powodu wygórowanych odsetek od kredytów odnawialnych.

We wrześniu 2025 roku oprocentowanie kredytów odnawialnych osiągnęło alarmujący poziom 451,51 TP3T w skali roku, co powoduje, że korzystanie z tego rodzaju kredytów wyjątkowo niezrównoważony.

Wysokie stopy procentowe skutkują szybką akumulacją długu, pogłębiającą się niespłacalnością zobowiązań i jeszcze większym ograniczeniem możliwości konsumpcyjnych rodzin.

Jak analizowano w artykule Agencja BrazyliiZarządzanie finansami staje się skomplikowane, gdy znaczna część dochodów przeznaczana jest na spłatę zadłużenia z tytułu kart kredytowych.

Ekonomista opisuje to w następujący sposób: „Niemożność spłaty zadłużenia w całości wpędza konsumentów w spiralę odsetek, w której każda spóźniona lub minimalna płatność zamienia łatwe do spłacenia długi w nieprzezwyciężalne obciążenie”.

Zwiększenie tej presji, jak widać w instytucjach finansowych, które odzwierciedlają wysokie ryzyko niewypłacalnościNadmierne zadłużenie ma negatywny wpływ na jakość życia.

Ostatecznie wygórowane stopy procentowe szkodzą dobrobytowi rodzin, drastycznie ograniczając ich możliwości finansowe i siłę nabywczą.

PodsumowującWysoki wskaźnik przeterminowanych spłat kart kredytowych odzwierciedla alarmującą sytuację gospodarczą, w której rodziny stoją przed poważnymi wyzwaniami. Konieczne jest poszukiwanie rozwiązań promujących edukację finansową i oferujących uczciwe alternatywy kredytowe, mające na celu poprawę jakości życia i kondycji finansowej społeczeństwa.