Cresce la morosità sulle carte di credito revolving

Predefinito sulla carta il credito rotativo è diventato una preoccupazione crescente nello scenario economico brasiliano.

Con tassi superiori a 60%, l'aumento del totale dei prestiti concessi per questa tipologia di credito, che ha raggiunto i 79,4 miliardi di R$, evidenzia la fragilità finanziaria delle famiglie.

Questo articolo analizza l'allarmante aumento dei default, sia sulle carte di credito revolving che sulle carte rateali, e il modo in cui i fattori economici e comportamentali contribuiscono alla vulnerabilità finanziaria delle persone.

Inoltre, affronteremo le conseguenze di un uso non sostenibile del credito, aggravato dagli alti tassi di interesse, e il suo impatto sulla qualità della vita di chi è indebitato.

Panoramica del default sul credito revolving e rateale

Superati i default sul credito rotativo in Brasile 60%, un allarmante riflesso delle difficili condizioni economiche che i brasiliani devono affrontare.

L'importo preso in prestito nell'ambito del credito rotativo ha raggiunto R$ 79,4 miliardi, con un aumento di 30,8% rispetto a dicembre 2024. Questa tipologia di credito consiste in un prestito a breve termine a cui gli utenti possono accedere quando non sono in grado di pagare per intero la bolletta della carta di credito.

Con l'interesse che può superare 300% all'anno, diventa insostenibile, aggravando la situazione finanziaria dei consumatori.

Per quanto riguarda il credito rateale, il default è aumentato da 11,5% a 13,2% nello stesso periodo di un anno.

Questa modalità consente ai consumatori di pagare i propri acquisti in più rate, generalmente con tassi di interesse più bassi rispetto ai mutui rotativi.

• Il default sulle carte rateali è salito da 11,5% a 13,2%
• La morosità sul credito rotativo è aumentata da 55,4% a 60,5%
• Il debito per coloro che guadagnano fino a tre salari minimi è passato da 5,4% a 6,7%

Questi numeri riflettono la crescente vulnerabilità delle famiglie brasiliane, che devono far fronte a tassi di interesse sproporzionati, che compromettono il loro reddito disponibile e incidono sulla qualità della vita della popolazione. come riportato da VEJA.

Impatti economici e comportamentali degli elevati tassi di default

Gli elevati tassi di insolvenza delle carte di credito hanno avuto un impatto significativo sull'economia e sul comportamento delle famiglie.

La crescente difficoltà nel saldare i debiti compromette i consumi e la fiducia dei consumatori, creando un circolo vizioso che intensifica la vulnerabilità finanziaria.

Di conseguenza, molti incontrano limitazioni nell'ottenere credito, il che ostacola il loro accesso a beni e servizi essenziali.

Fattori che alimentano la crescita dei default

L'elevata inflazione e l'aumento della disoccupazione sono fattori economici cruciali che determinano i default delle carte di credito.

Con l'inflazione che erode il potere d'acquisto, molti consumatori sono costretti a ricorrere al credito rotativo, che ha tassi di interesse che possono superare 300% all'anno.

Inoltre, il tasso di disoccupazione, che rimane elevato, contribuisce alla mancanza di stabilità finanziaria delle famiglie, incidendo significativamente sulla loro capacità di ripagare i debiti. Anche la ***scarsa educazione finanziaria*** gioca un ruolo significativo.

Molti utenti non comprendono i rischi del credito rotativo, che porta a una spirale di debiti.

"Secondo l'economista Carlos Silva, ***'la mancanza di comprensione della composizione degli interessi e l'assenza di pianificazione finanziaria portano a decisioni sbagliate che aumentano i default***'", rafforzando l'importanza della conoscenza finanziaria per evitare un uso eccessivo del credito.

Dal punto di vista comportamentale, il consumo sfrenato di credito è alimentato dalla ricerca di miglioramenti immediati nella qualità della vita, senza considerare l'impatto a lungo termine, come dettagliato nel portale specializzato Carta Atacadão, portando avvertimenti sulla gestione sconsiderata delle finanze personali.

Conseguenze sulla qualità della vita e sul reddito disponibile

Il mancato pagamento delle carte di credito influisce direttamente sulla qualità della vita dei consumatori, poiché l'impegno di reddito per gli interessi, che può superare i 300% all'anno, compromette la capacità di soddisfare i bisogni primari.

Con l'aumento delle spese finanziarie, le spese fisse come cibo, alloggio e risparmi restano in secondo piano, portando le famiglie a situazioni di grande vulnerabilità sociale.

Con l'intensificarsi delle sfide economiche, la pressione sul reddito, in particolare tra i gruppi che guadagnano fino a tre salari minimi, diventa più forte.

Per comprendere meglio l'impatto di queste problematiche, gli effetti si manifestano in diversi modi:

1. Diminuzione della capacità di acquisire cibo di qualità
2. Impoverimento delle condizioni abitative
3. Impossibilità di risparmiare, peggioramento dell'insicurezza finanziaria

I consumatori, secondo l'analisi delle cause e delle conseguenze discusse in relazione tra l'uso della carta e il debito brasiliano, incontrano difficoltà nel rispettare i propri impegni.

Il peso di questo debito, come evidenziato dalle analisi economiche, intensifica un ciclo di povertà in cui sempre più risorse vengono destinate esclusivamente al pagamento di interessi abusivi a scapito di altri bisogni fondamentali.

Pertanto, per evitare sacrifici estremi, è essenziale cercare soluzioni finanziarie pianificate.

Indebitamento delle famiglie con redditi fino a tre salari minimi

L'aumento di rapporto debito/reddito tra le famiglie che guadagnano fino a tre salari minimi, passando da 5,4% per 6,7%, evidenzia la crescente pressione sul bilancio di queste famiglie.

Questa forte crescita riflette non solo l'inflazione e l'aumento del costo della vita, ma anche l'eccessivo ricorso a prestiti come il credito rotativo e la dipendenza da essi.

Con interessi annuali che possono superare 300%, le famiglie a basso reddito si ritrovano in una spirale di debiti, che rende difficile soddisfare bisogni primari come cibo e alloggio.

Questo rende queste famiglie socioeconomicamente vulnerabili, costringendo le riserve finanziarie a essere destinate al pagamento del debito anziché agli investimenti in istruzione e sanità.

Secondo CNC, questa situazione peggiora se si considera la riduzione del reddito disponibile dovuta all'aumento dei tassi di interesse.

Le conseguenze di questa situazione includono un aumento della domanda di credito rotativo e un impegno sproporzionato del reddito familiare, con un ulteriore aumento del tasso di insolvenza.

Interessi del credito rotativo e sostenibilità finanziaria

I consumatori brasiliani si trovano ad affrontare notevoli sfide in termini di sostenibilità finanziaria a causa degli esorbitanti tassi di interesse sui crediti rotativi.

Nel settembre 2025, gli interessi sui crediti rotativi hanno raggiunto un livello allarmante di 451,5% all'anno, il che rende l'utilizzo di questo tipo di credito estremamente insostenibile.

Questi elevati tassi di interesse determinano un rapido accumulo di debiti, aggravando i default e compromettendo ulteriormente la capacità di consumo delle famiglie.

Come analizzato in un articolo di Agenzia del Brasilela gestione finanziaria diventa complicata quando una parte sostanziale del reddito viene destinata al pagamento dei debiti delle carte di credito.

Un economista lo descrive così: "L'incapacità di saldare un debito per intero spinge i consumatori in una spirale di interessi, in cui ogni pagamento in ritardo o pagamento minimo trasforma debiti gestibili in pesi insormontabili".

Aumentando questa pressione, come si vede nelle istituzioni finanziarie che riflettono la alto rischio di default, un debito eccessivo ha un effetto negativo sulla qualità della vita.

In definitiva, i tassi di interesse esorbitanti danneggiano il benessere delle famiglie, limitando drasticamente le loro capacità finanziarie e il loro potere d'acquisto.

InsommaL'elevato tasso di insolvenza sulle carte di credito revolving riflette uno scenario economico allarmante, in cui le famiglie si trovano ad affrontare sfide significative. È essenziale cercare soluzioni per promuovere l'educazione finanziaria e offrire alternative di credito eque, con l'obiettivo di migliorare la qualità della vita e la salute finanziaria della popolazione.