Les impayés sur les cartes de crédit renouvelables augmentent

Défaut sur la carte Le crédit renouvelable est devenu une préoccupation croissante dans le scénario économique brésilien.

Avec des taux dépassant 60%, l'augmentation du total prêté pour ce type de crédit, qui a atteint 79,4 milliards de R$, met en évidence la fragilité financière des familles.

Cet article examine l'augmentation alarmante des défauts de paiement, tant sur les cartes de crédit renouvelables que sur les cartes à versements échelonnés, et analyse la manière dont les facteurs économiques et comportementaux contribuent à la vulnérabilité financière des individus.

Nous aborderons également les conséquences d’un recours insoutenable au crédit, exacerbé par des taux d’intérêt élevés, et son impact sur la qualité de vie des personnes endettées.

Aperçu des défauts de paiement sur les crédits renouvelables et à tempérament

Les défauts de paiement sur les _crédits renouvelables_ au Brésil ont dépassé 60%, un reflet alarmant des conditions économiques difficiles auxquelles sont confrontés les Brésiliens.

Le montant emprunté au titre du _crédit renouvelable_ a atteint R$ 79,4 milliards, ce qui représente une augmentation de 30,8% par rapport à décembre 2024. Ce type de crédit consiste en un prêt à court terme auquel les utilisateurs peuvent accéder lorsqu'ils ne sont pas en mesure de payer la totalité de leur facture de carte de crédit.

Avec l'intérêt qui peut dépasser 300% par an, cela devient insoutenable, aggravant la situation financière des consommateurs.

En ce qui concerne le crédit à tempérament, le défaut de paiement est passé de 11,5% à 13,2% au cours de la même période d'un an.

Cette modalité permet aux consommateurs de payer leurs achats en plusieurs versements, généralement avec des taux d'intérêt plus bas que le crédit renouvelable.

• Le défaut de paiement des cartes de crédit est passé de 11,5% à 13,2%
• La délinquance sur le _crédit renouvelable_ est passée de 55,4% à 60,5%
• La dette des personnes gagnant jusqu'à trois salaires minimums est passée de 5,4% à 6,7%

Ces chiffres reflètent la vulnérabilité croissante des familles brésiliennes, qui doivent faire face à des taux d’intérêt disproportionnés, compromettant leur revenu disponible et impactant la qualité de vie de la population. tel que rapporté par VEJA.

Impacts économiques et comportementaux des taux de défaut élevés

Les taux élevés de défaut de paiement des cartes de crédit ont eu des répercussions importantes sur l’économie et le comportement des familles.

La difficulté croissante à rembourser ses dettes compromet la consommation et la confiance des consommateurs, créant un cycle auto-entretenu qui intensifie la vulnérabilité financière.

En conséquence, de nombreuses personnes se heurtent à des difficultés pour obtenir du crédit, ce qui entrave leur accès aux biens et services essentiels.

Facteurs qui alimentent la croissance des défauts de paiement

Une inflation élevée et un chômage en hausse sont des facteurs économiques cruciaux qui entraînent des défauts de paiement des cartes de crédit.

L'inflation érodant le pouvoir d'achat, de nombreux consommateurs sont contraints de recourir au crédit renouvelable, dont les taux d'intérêt peuvent dépasser 300% par an.

De plus, le taux de chômage, qui demeure élevé, contribue à l'instabilité financière des familles, ce qui impacte considérablement leur capacité à rembourser leurs dettes. ***Une éducation financière limitée*** joue également un rôle important.

De nombreux utilisateurs ne comprennent pas les risques du crédit renouvelable, ce qui conduit à une spirale d’endettement.

« Selon l'économiste Carlos Silva, ***'le manque de compréhension de la composition des intérêts et l'absence de planification financière entraînent des décisions erronées qui augmentent les défauts de paiement***' », renforçant l'importance des connaissances financières pour éviter l'utilisation excessive du crédit.

Sur le plan comportemental, la consommation effrénée de crédit est alimentée par une recherche d’améliorations immédiates de la qualité de vie, sans tenir compte de l’impact à long terme, comme le détaille le portail spécialisé Carte Atacadão, mettant en garde contre la gestion imprudente des finances personnelles.

Conséquences sur la qualité de vie et le revenu disponible

Le défaut de paiement des cartes de crédit affecte directement la qualité de vie des consommateurs, car l'engagement de revenus en intérêts pouvant dépasser 300% par an détériore la capacité à répondre aux besoins de base.

Avec l’augmentation des dépenses financières, les dépenses fixes telles que nourriture, logement et épargne sont laissés à l’arrière-plan, conduisant les familles à des situations de grande vulnérabilité sociale.

À mesure que les défis économiques s’intensifient, la pression sur les revenus, en particulier parmi les groupes gagnant jusqu’à trois salaires minimums, devient plus forte.

Pour mieux comprendre les impacts de ces enjeux, les effets se manifestent de plusieurs manières :

1. Diminution de la capacité à acquérir des aliments de qualité
2. Appauvrissement des conditions de logement
3. Impossibilité d'épargner, aggravation de l'insécurité financière

Les consommateurs, selon l’analyse des causes et des conséquences discutées dans relation entre l'utilisation de la carte et la dette brésilienne, rencontrent des difficultés pour honorer leurs engagements.

Le poids de cette dette, comme le soulignent les analyses économiques, intensifie un cycle de pauvreté où de plus en plus de ressources sont allouées uniquement au paiement d’intérêts abusifs au détriment d’autres besoins fondamentaux.

Par conséquent, pour éviter des sacrifices extrêmes, il est essentiel de rechercher des solutions financières planifiées.

Endettement des familles dont les revenus atteignent jusqu'à trois salaires minimums

L'augmentation de ratio d'endettement parmi les familles gagnant jusqu'à trois salaires minimums, passant de 5,4% à 6,7%, met en évidence la pression croissante sur le budget de ces familles.

Cette forte croissance reflète non seulement l’inflation et la hausse du coût de la vie, mais aussi la surutilisation et la dépendance aux prêts tels que le crédit renouvelable.

Avec des intérêts annuels pouvant dépasser 300%Les familles à faible revenu se retrouvent dans une spirale d’endettement, ce qui rend difficile la satisfaction des besoins de base tels que la nourriture et le logement.

Cela rend ces familles vulnérables sur le plan socioéconomique, obligeant à orienter les réserves financières vers le remboursement de la dette plutôt que vers des investissements dans l’éducation et la santé.

Selon CNC, cette situation s’aggrave lorsque l’on considère la réduction du revenu disponible due à la hausse des taux d’intérêt.

Les conséquences de cette situation comprennent une augmentation de la demande de crédit renouvelable et un engagement disproportionné du revenu familial, augmentant encore le risque de défaut de paiement.

Intérêts du crédit renouvelable et viabilité financière

Les consommateurs brésiliens sont confrontés à des défis importants en matière de durabilité financière en raison des taux d’intérêt exorbitants sur les crédits renouvelables.

En septembre 2025, les intérêts du crédit renouvelable ont atteint un niveau alarmant de 451,5% par an, ce qui rend le recours à ce type de crédit extrêmement insoutenable.

Ces taux d’intérêt élevés entraînent une accumulation rapide de la dette, aggravant les défauts de paiement et compromettant davantage la capacité des familles à consommer.

Comme analysé dans un article de Agence du BrésilLa gestion financière devient compliquée lorsqu’une part importante du revenu est consacrée au remboursement des dettes de carte de crédit.

Un économiste le décrit ainsi : « L’incapacité à rembourser un solde en totalité entraîne les consommateurs dans une spirale d’intérêts, où chaque retard de paiement ou paiement minimum transforme des dettes gérables en fardeaux insurmontables. »

Cette pression s'accroît, comme on le voit dans les institutions financières qui reflètent la risque élevé de défaut, l’endettement excessif a un effet négatif sur la qualité de vie.

En fin de compte, les taux d’intérêt exorbitants nuisent au bien-être des familles, limitant considérablement leurs capacités financières et leur pouvoir d’achat.

En conclusionLe taux élevé de défaut de paiement des cartes de crédit renouvelables reflète une situation économique préoccupante, où les familles sont confrontées à des difficultés considérables. Il est essentiel de trouver des solutions pour promouvoir l'éducation financière et proposer des alternatives de crédit équitables, afin d'améliorer la qualité de vie et la santé financière de la population.